Como criar uma planilha de orçamento no Excel usando a regra 50/30/20
Você quer assumir o controle de suas finanças e alcançar seus objetivos financeiros? Se assim for, você precisa de um orçamento. Um orçamento é um plano que ajuda você a administrar seu dinheiro, acompanhando suas receitas e despesas. Pode ajudá-lo a economizar mais, gastar menos, pagar dívidas e planejar o futuro.
Mas como você cria um orçamento que funciona para você? Um método simples e eficaz é a regra 50/30/20. Esta regra foi popularizada pela senadora Elizabeth Warren em seu livro Todo o seu valor: o melhor plano de dinheiro vitalício. Ele sugere que você divida sua renda após impostos em três categorias: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança e pagamentos de dívidas.
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Neste artigo, mostraremos como criar uma planilha orçamentária no Excel usando a regra 50/30/20. Você vai aprender como:
Determine sua renda após impostos
Liste suas necessidades, desejos e metas de economia
Calcule suas porcentagens e valores de orçamento
Acompanhe e ajuste seu orçamento conforme necessário
Seguindo essas etapas, você poderá criar um orçamento realista e flexível que se adapte ao seu estilo de vida e às suas necessidades. Vamos começar!
Etapa 1: determine sua renda após impostos
O primeiro passo para criar uma planilha de orçamento no Excel usando a regra 50/30/20 é determinar sua renda após impostos. Essa é a quantia de dinheiro que resta após o pagamento de impostos, como impostos federais, estaduais, locais e sobre a folha de pagamento. Sua renda após impostos também é conhecida como renda líquida ou salário líquido.
Sua renda após impostos é importante porque é a base para alocar seu dinheiro para cada categoria da regra 50/30/20. Para calcular sua renda após impostos, você precisa saber sua renda bruta (a quantia total de dinheiro que você ganha antes dos impostos) e suas deduções fiscais (a quantia de dinheiro que é subtraída de sua renda bruta para fins fiscais).
Sua renda bruta pode incluir fontes como:
Salário ou salário
Bônus ou comissões
Juros ou dividendos
Renda de aluguel ou negócios
Pensão alimentícia ou pensão alimentícia
Pensões ou segurança social
Suas deduções fiscais podem incluir itens como:
imposto de renda federal
imposto de renda estadual
Imposto de renda local
S Imposto sobre seguranca Social
Imposto do Medicare
Prêmios de seguro saúde
Contribuições de aposentadoria
Despesas com cuidados infantis
Juros do empréstimo estudantil
Para calcular sua renda após impostos, você pode usar a seguinte fórmula no Excel:
=Renda bruta - Deduções fiscais
Por exemplo, se sua renda bruta for de $ 5.000 por mês e suas deduções fiscais forem de $ 1.500 por mês, sua renda após impostos será de $ 3.500 por mês. Você pode inserir esta fórmula em uma célula no Excel e ajustar as referências da célula de acordo.
Passo 2: Liste suas necessidades, desejos e metas de economia
O próximo passo para criar uma planilha de orçamento no Excel usando a regra 50/30/20 é listar suas necessidades, desejos e metas de economia. Estas são as três categorias que você usará para alocar sua renda após impostos de acordo com a regra 50/30/20.
Suas necessidades são as despesas essenciais que você deve pagar para sobreviver e manter um padrão básico de vida. Eles incluem itens como:
Aluguel ou hipoteca
Utilidades (água, gás, eletricidade, etc.)
Mantimentos e suprimentos domésticos
Transporte (pagamento do carro, gasolina, transporte público, etc.)
Seguros (saúde, carro, casa, etc.)
Pagamentos mínimos de dívidas (cartões de crédito, empréstimos, etc.)
Seus desejos são as despesas discricionárias que você gasta em coisas que o deixam feliz e confortável. Eles incluem itens como:
Jantar fora e take away
Roupas e acessórios
Entretenimento e passatempos
Viagens e férias
Inscrições e assinaturas de academia
Café e lanches
Suas metas de poupança são a quantia de dinheiro que você reserva para suas necessidades e aspirações financeiras futuras. Eles incluem itens como:
Fundo de emergência (3-6 meses de despesas de subsistência)
Poupança de aposentadoria (401k, IRA, etc.)
Poupança para educação (plano 529, etc.)
Reembolso da dívida (acima dos pagamentos mínimos)
Pagamento inicial ou reforma
Substituição ou reparo do carro
Para listar suas necessidades, desejos e metas de economia, você pode usar uma tabela no Excel para organizar seus dados. Você pode criar uma tabela selecionando um intervalo de células e clicando na guia Inserir > Tabela. Você pode nomear sua tabela e adicionar cabeçalhos para cada coluna. Por exemplo, você pode usar os seguintes cabeçalhos:
Categoria Despesa Quantidade --- --- --- Necessidades Aluguel US$ 1.200 Necessidades Utilitários $ 200 Necessidades Mercearia $ 400 ... ... ... Quer Jantar fora $ 100 Quer Vestuário $ 50 Quer Entretenimento $ 80 ... ... ... Poupança Fundo de emergência $ 200 Poupança Poupança para a reforma $ 300 Poupança Reembolso da dívida $ 300 ... ... ... Você pode inserir seus dados na tabela e ajustar os valores de acordo com sua situação. Você também pode usar fórmulas do Excel para calcular o valor total de cada categoria usando a função SUMIF. Por exemplo, você pode usar a seguinte fórmula para calcular o valor total das necessidades:
=SOMASE(Categoria,"Necessidades",Quantidade) Você pode copiar e colar esta fórmula para as outras categorias alterando o argumento do critério ("Necessidades") para "Desejos" ou "Economias". Você também pode usar as ferramentas de formatação do Excel para tornar sua tabela mais legível e atraente.
Passo 3: Calcule as porcentagens e valores do seu orçamento
O terceiro passo para criar uma planilha orçamentária no Excel usando a regra 50/30/20 é calcular as porcentagens e valores do seu orçamento. É aqui que você aplica a regra 50/30/20 para alocar sua renda após impostos para cada categoria de necessidades, desejos e economias.
A regra 50/30/20 sugere que você gaste 50% de sua renda após impostos em necessidades, 30% em desejos e 20% em economias e pagamentos de dívidas. No entanto, essas porcentagens não são fixas e podem ser ajustadas com base em suas preferências e circunstâncias pessoais. Por exemplo, você pode querer gastar mais em poupança se tiver uma dívida alta ou um fundo de emergência baixo.Ou você pode querer gastar mais em desejos se tiver um baixo custo de vida ou uma alta renda disponível.
Para calcular as porcentagens e valores de seu orçamento, você pode usar as seguintes fórmulas no Excel:
Para calcular a porcentagem do seu orçamento para cada categoria, você pode usar a seguinte fórmula:
=Valor total por categoria / Receita após impostos Por exemplo, se o valor total para necessidades for de US$ 1.800 e sua receita após impostos for de US$ 3.500, a porcentagem do orçamento para necessidades é de 51,43%. Você pode inserir esta fórmula em uma célula no Excel e ajustar as referências da célula de acordo.
Para calcular o valor do seu orçamento para cada categoria, você pode usar a seguinte fórmula:
= Receita após impostos * Porcentagem do orçamento para a categoria Por exemplo, se sua renda após impostos for de US$ 3.500 e a porcentagem do orçamento para desejos for de 30%, o valor do orçamento para desejos será de US$ 1.050. Você pode inserir esta fórmula em uma célula no Excel e ajustar as referências da célula de acordo.
Você também pode criar uma tabela no Excel para exibir suas porcentagens e valores de orçamento para cada categoria. Por exemplo, você pode usar os seguintes cabeçalhos:
Categoria Porcentagem do orçamento Valor do orçamento --- --- --- Necessidades 51,43% US$ 1.800 Quer 30% US$ 1.050 Poupança 18,57% $ 650 Total 100% US$ 3.500 Você pode inserir seus dados na tabela e usar as ferramentas de formatação do Excel para tornar sua tabela mais legível e atraente.
Etapa 4: acompanhe e ajuste seu orçamento conforme necessário
A etapa final para criar uma planilha de orçamento no Excel usando a regra 50/30/20 é acompanhar e ajustar seu orçamento conforme necessário. É aqui que você monitora e atualiza seu orçamento regularmente para garantir que ele reflita suas receitas e despesas reais e o ajude a atingir suas metas financeiras.
Rastrear seu orçamento significa comparar os valores planejados do orçamento com os gastos reais e os valores economizados. Isso pode ajudá-lo a ver como está cumprindo seu orçamento e onde pode ser necessário fazer alterações.Por exemplo, você pode descobrir que está gastando mais do que planejou ou economizando menos do que planejou.
Ajustar seu orçamento significa fazer alterações nas porcentagens e valores de seu orçamento com base nos resultados do rastreamento e nas mudanças nas circunstâncias. Isso pode ajudá-lo a melhorar o desempenho do seu orçamento e a se adaptar a novas situações. Por exemplo, você pode querer aumentar sua porcentagem de poupança se receber um aumento ou diminuir sua porcentagem de desejos se enfrentar uma despesa inesperada.
Para acompanhar e ajustar seu orçamento, você pode usar recursos e ferramentas do Excel, como:
Tabelas e gráficos dinâmicos: podem ajudá-lo a resumir e visualizar seus dados de orçamento por categoria, despesa, mês etc.
Formatação condicional: isso pode ajudá-lo a destacar as células que atendem a determinados critérios, como exceder ou ficar aquém dos valores do seu orçamento.
Validação de dados: Isso pode ajudá-lo a restringir o tipo de dados que podem ser inseridos em uma célula, como números, datas, listas etc.
Análise hipotética: isso pode ajudá-lo a testar diferentes cenários e ver como eles afetam os resultados de seu orçamento, como alterar suas receitas ou despesas.
Você pode acessar esses recursos e ferramentas na guia Dados ou na guia Fórmulas no Excel. Você também pode encontrar tutoriais e exemplos on-line para ajudá-lo a usá-los de maneira eficaz.
Conclusão
Parabéns! Você aprendeu a criar uma planilha de orçamento no Excel usando a regra 50/30/20. Seguindo essas etapas, você criou um orçamento realista e flexível que se adapta ao seu estilo de vida e às suas necessidades. Você também aprendeu como controlar e ajustar seu orçamento conforme necessário para melhorar sua situação financeira e atingir seus objetivos.
O orçamento não é uma atividade única, mas um processo contínuo que requer comprometimento e disciplina. No entanto, também é gratificante e fortalecedor, pois ajuda você a controlar seu dinheiro e a viver de acordo com suas possibilidades. Ao usar a regra 50/30/20 e o Excel como ferramentas, você pode tornar o orçamento mais fácil e eficaz.
Se você precisar de mais orientação ou suporte para criar uma planilha de orçamento no Excel usando a regra 50/30/20, aqui estão alguns recursos e links adicionais que podem ser úteis:
Esperamos que este artigo tenha inspirado você a começar ou melhorar sua jornada orçamentária hoje. Lembre-se, nunca é tarde demais para começar ou melhorar sua jornada orçamentária hoje. Lembre-se, nunca é tarde para cuidar de suas finanças e realizar seus sonhos.
perguntas frequentes
Aqui estão algumas perguntas e respostas frequentes sobre como criar uma planilha de orçamento no Excel usando a regra 50/30/20:
P: Qual é a diferença entre necessidades e desejos?
R: As necessidades são as despesas essenciais que você deve pagar para sobreviver e manter um padrão de vida básico, como aluguel, serviços públicos, mantimentos, transporte, seguro e pagamentos mínimos de dívidas. Desejos são as despesas discricionárias que você gasta em coisas que o deixam feliz e confortável, como jantar fora, roupas, entretenimento, viagens, academias e assinaturas.
P: Como posso economizar mais dinheiro usando a regra 50/30/20?
R: Você pode economizar mais dinheiro usando a regra 50/30/20 aumentando sua porcentagem de poupança e diminuindo sua porcentagem de desejos. Por exemplo, você pode economizar 25% de sua renda após impostos e gastar 25% em desejos, em vez de economizar 20% e gastar 30%. Você também pode economizar mais dinheiro reduzindo suas despesas de necessidades, como encontrar um lugar mais barato para morar, mudar para um fornecedor de serviços públicos de custo mais baixo ou negociar uma taxa de juros mais baixa sobre sua dívida.
P: Como posso personalizar a regra 50/30/20 para se adequar à minha situação?
R: Você pode personalizar a regra 50/30/20 para se adequar à sua situação ajustando as porcentagens e valores do orçamento com base em suas preferências e circunstâncias pessoais.Por exemplo, você pode querer gastar mais em necessidades se tiver uma família grande ou uma condição médica. Ou você pode querer gastar mais em desejos se tiver um baixo custo de vida ou uma alta renda disponível. Você também pode personalizar a regra 50/30/20 adicionando ou removendo categorias ou despesas de acordo com suas necessidades.
P: Como posso acompanhar meus gastos reais e economizar usando o Excel?
R: Você pode acompanhar seus gastos reais e economizar usando o Excel criando outra tabela em sua planilha que registra suas receitas e despesas para cada mês. Você pode usar os mesmos cabeçalhos da tabela de orçamento (Categoria, Despesa, Valor) e adicionar uma coluna para Mês. Você pode então usar tabelas dinâmicas e gráficos para resumir e visualizar seus dados por categoria, despesa, mês, etc.
P: Como posso baixar um modelo de planilha 50 30 20 excel?
R: Um modelo planilha 50 30 20 excel é um modelo de planilha que ajuda você a criar um orçamento no Excel usando a regra 50/30/20. Você pode baixar um modelo de planilha 50 30 20 excel de várias fontes online, como . No entanto, você deve sempre verificar a credibilidade e a qualidade da fonte antes de baixar qualquer modelo. Você também deve personalizar o modelo de acordo com sua situação e necessidades. 0517a86e26
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